Patrimoine à plus de 100K€
Comment développer et organiser votre patrimoine ?
01.
Plus de 100K€
La phase de développement
Développer votre patrimoine
Lorsque votre patrimoine atteint une valeur de 100K€, vous avez déjà construit une base solide qu’il faut maintenant développer. À ce stade, vous avez suffisamment d’épargne pour faire face aux imprévus et vous devriez déjà avoir commencé à investir pour protéger votre pouvoir d’achat.
Effectivement, même si les livrets d’épargne sont “sécurisés”, ils ne protègent pas de l’inflation (l’augmentation générale des prix). Si le taux de rendement de votre patrimoine financier ne dépasse pas celui de l’inflation alors vous perdez du pouvoir d’achat puisque les prix augmentent plus vite que votre “épargne”.
Vous devez donc élaborer une stratégie pour que votre patrimoine progresse plus vite que l’inflation tout en restant cohérent avec vos objectifs, votre horizon et votre sensibilité au risque. Pour y parvenir, différents leviers peuvent être étudiés : investir dans l’immobilier, la bourse, les obligations, choisir les bonnes enveloppes d’investissement pour optimiser la fiscalité, utiliser l’effet de levier du crédit etc.
Pris séparément, chacun de ces leviers peut avoir un intérêt. Mais c’est surtout en combinant ces leviers au sein d’une stratégie globale que vous allez parvenir à développer efficacement votre patrimoine.
Les articles que je rédige vous permettent de vous familiariser avec ces différentes solutions et de mieux comprendre les possibilités qui s’offrent à vous mais lorsque votre patrimoine devient plus important, que les choix se multiplient et que vos compétences en investissements et en fiscalité sont limitées, l’intervention d’un expert devient indispensable.
J’ai créé le cabinet Di Patrimonio Conseils pour accompagner les personnes qui ont déjà construit les bases, à mettre en place une stratégie sur mesure qui tient compte de leurs objectifs, de leurs contraintes et de l’ensemble des dimensions de leur patrimoine à savoir les dimensions juridiques, économiques, financières et fiscales.
02.
Plus de 150K€
La phase d’organisation
Organiser votre patrimoine
Après avoir construit et commencé à développer votre patrimoine, une nouvelle question apparaît :
Comment l’organiser pour qu’il serve réellement vos projets de vie ?
Il peut notamment permettre de protéger votre famille et vos proches, payer les études de vos enfants, générer des revenus complémentaires, prendre une retraite anticipée, acheter une résidence secondaire, créer une entreprise etc.
À ce stade, les choix patrimoniaux deviennent nécessairement plus complexes : choix du régime matrimonial, protection du conjoint survivant et des proches, stratégie de compléments de revenus, démembrement de propriété, fiscalité et j’en passe.
Chaque décision peut avoir des conséquences sur les autres.
Vous l’aurez compris, votre patrimoine est un outil qui doit vous permettre d’atteindre vos objectifs et de réaliser vos projets de vie.
Pour qu’ils remplissent pleinement son rôle, il faut donc élaborer une stratégie qui prend en compte à la fois votre situation personnelle, familiale, professionnelle, budgétaire, financière, fiscale et sociale mais aussi la façon dont vous souhaitez transmettre ce que vous avez construit.
Cette phase d’organisation consiste donc à prendre du recul pour réfléchir à la manière dont votre patrimoine doit être détenu, exploité et, à terme, transmis à vos héritiers ou vos proches.
Une gestion patrimoniale globale repose ainsi sur la réunion de trois grandes dimensions : juridique, économique et financière, et fiscale.
C’est leur mise en perspective, associée à l’expérience et à une bonne compréhension de votre situation, qui permet de construire une stratégie solide et réellement adaptée.
Les articles que je rédige vous permettent de vous familiariser avec ces différents sujets. Lorsque les enjeux deviennent plus importants et les situations plus complexes, je peux vous accompagner dans cette réflexion globale afin de construire, développer et organiser votre patrimoine en accord avec vos objectifs.
03.
Vous avez plus de 100K€
Passez à l’action avec un expert
Deux solutions pour passer à l’action
Développer et organiser son patrimoine ne consiste pas simplement à épargner ou investir.
Il s’agit de définir ses objectifs, de comprendre et analyser sa situation globale afin d’élaborer une stratégie adaptée.
Pour vous aider à comprendre et à passer réellement à l’action, je vous propose deux solutions :
Conseils en gestion de patrimoine
Les conseils en gestion de patrimoine que je propose à travers le cabinet Di Patrimonio Conseils permettent d’aller au-delà d’une simple sélection de placements. Mon accompagnement repose sur une méthodologie de travail qui commence par la compréhension de votre situation, de votre histoire, de vos objectifs et de vos contraintes afin d’identifier les leviers pertinents pour votre patrimoine. Après avoir recueilli toutes ces informations, j’analyse votre situation dans sa globalité : personnelle, familiale, matrimoniale, professionnelle, budgétaire, investissements immobiliers et financiers, financement, fiscalité, retraite et transmission : chaque sujet est étudié dans une vision d’ensemble afin de construire une stratégie personnalisée, cohérente et durable. Enfin, nous validons ensemble la stratégie, nous la mettons en place avec des solutions haut de gamme et, si nécessaire, en collaboration avec des spécialistes (notaire, avocat, expert-comptable etc) suite à quoi, j’assure un suivi régulier qui permet de sécuriser vos projets, vos objectifs et votre avenir financier.
Découvrir l’accompagnement →Découvrez mes articles
Les articles des catégories “Construire un patrimoine”, “Développer un patrimoine” et “Organiser un patrimoine” vous permettent quant à eux de comprendre les différentes stratégies et leviers permettant de gérer votre patrimoine en autonomie. À travers ces articles, mon objectif est de mettre à votre disposition un contenu 100% gratuit et donc accessible à tous pour vous aider à comprendre comment élaborer votre propre stratégie. Mais soyez vigilants, ces articles ne sauraient remplacer un accompagnement individuel et personnalisé. Ils ne sont pas destinés à faire de vous un expert du jour au lendemain. Ils vous permettront d’acquérir des connaissances théoriques et d’ordre général mais la pratique et les compétences qui vous permettront d’élaborer une stratégie adaptée à votre situation s’acquièrent avec le temps et l’expérience. C’est ces compétences et cette expérience que je vous apporte à travers les séances de coaching, les formations et mes conseils en gestion de patrimoine.
Lire les articles →Précision importante
Pendant votre vie, votre patrimoine passe par quatre grandes phases :
- La phase de construction : de 0 à 100K€
- La phase de développement : plus de 100K€
- La phase d’organisation : plus de 150K€
- La phase de transmission : de 0 à ∞
Même si j’ai décidé de poser une valeur sur chacune de ces phases, cette valeur n’est pas universelle car en réalité, toutes ces phases sont liées. Ce n’est pas seulement la valeur de votre patrimoine qui va permettre de déterminer la phase dans laquelle vous vous trouvez mais aussi et surtout votre vision et vos objectifs. Effectivement, vous êtes la seule personne à savoir si vous souhaitez entrer et/ou sortir d’une phase.
Par exemple, certaines personne veulent construire mais ne voit pas l’intérêt de développer ou d’organiser et d’autres vont construire puis développer pour arriver à un stade ou développer d’avantage ne les intéresse pas forcement.
Dans un but pédagogique, je pense tout de même qu’il est bon de poser une valeur sur ces 3 phases.
La phase de transmission pouvant par nature survenir à n’importe quel moment, elle s’anticipe et s’intègre à chacune des autres phases.
J’ai donc choisi de classer mes articles dans 3 catégories distinctes qui représentent chacune des 3 premières phases.
En fonction de vos objectifs, de votre situation et de votre niveau de connaissances, vous pouvez parcourir les articles liés au développement et à l'organisation de votre patrimoine ou au contraire reprendre les bases en commençant par lire les articles qui abordent les sujets liés à la phase de construction d’un patrimoine.