Patrimoine de 0 à 100K€
Comment construire un patrimoine au service de vos projets et de vos objectifs ?
01.
De 0€ à 20K€
Le commencement
Poser les bases de votre patrimoine
La première étape consiste à identifier vos projets afin de savoir pourquoi vous souhaitez construire votre patrimoine. Acheter votre résidence principale, préparer un voyage, créer votre entreprise, anticiper votre retraite, protéger vos proches ou simplement gagner en liberté financière ?
Après avoir déterminé vos projets, vous devez absolument les transformer en objectifs. Cela vous permettra de donner une direction claire à votre patrimoine et de savoir réellement où vous souhaitez aller.
Une fois cette étape réalisée, vous devez commencer par les bases : maîtriser votre budget, optimiser vos dépenses et mettre en place une épargne régulière.
À ce stade, vous devez constituer une épargne de précaution suffisante pour être en mesure de faire face aux imprévus ou aux coups de coeur et financer vos projets prévus à court terme.
Investir sans avoir maîtrisé son budget ou sans disposer d’une épargne de sécurité peut conduire à devoir vendre ses investissements au mauvais moment.
La priorité est donc simple : dépenser mieux, épargner régulièrement et avoir une situation stable.
Vous l’aurez compris, l’objectif n’est pas encore de chercher la performance mais de créer une situation financière saine et suffisamment solide pour pouvoir entamer la phase de construction sereinement. Voyez cette phase de commencement comme les plans et les fondations de ce que vous allez construire par la suite.
Pour vous aider à poser ces premières bases, j’ai rédigé des articles qui vous permettent de prendre connaissance des principes essentiels à maîtriser lorsqu’on souhaite commencer à construire un patrimoine. Vous y trouverez notamment les clés pour transformer vos projets en objectifs, mieux gérer votre argent, déterminer votre capacité d’épargne et réfléchir au montant d’épargne de précaution adapté à votre situation.
Une fois ces fondations établies, vous pourrez progressivement passer à la phase suivante : La phase de construction.
02.
De 20K€ à 100K€
La phase de construction
Faire vos premiers pas dans l’investissement
Lorsque votre situation financière est stabilisée, une nouvelle étape commence : Faire vos premiers pas dans le monde de l’investissement.
Vous avez transformé vos projets en objectifs, votre budget est maîtrisé, vous épargnez régulièrement et vous disposez d’une épargne de précaution suffisante. Il devient alors pertinent de commencer à faire travailler votre argent en fonction de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre sensibilité aux risques.
Cette phase de construction est particulièrement importante car ce sont vos premières décisions d’investissement qui décideront de votre avenir financier.
Les bonnes décisions peuvent avoir des effets extrêmement positifs à long terme et à l’inverse les mauvaises décisions peuvent avoir de lourdes conséquences.
Comprendre le fonctionnement des marchés, utiliser l’effet de levier du crédit pour investir, choisir le bon investissement, la bonne enveloppe, sélectionner les bons supports, déterminer une allocation d’actifs ou encore définir une stratégie d’investissement sont autant de sujets qu’il est préférable de maîtriser avant de se lancer. L’objectif n’est pas de chercher le placement miracle mais de construire une stratégie cohérente avec votre situation et vos objectifs.
Pour avancer avec méthode et éviter les erreurs coûteuses que font la plupart des investisseurs débutants, j’ai rédigé de nombreux articles et guides qui vous permettrons d’approfondir les sujets qui vous intéressent et de progresser à votre rythme.
Pour ceux qui souhaitent aller plus vite et passer réellement à l’action, je vous propose des séances de coaching et des formations individuelles et personnalisées qui s’adaptent à vos besoins.
Ces séances vous permettrons de développer vos connaissances bien plus rapidement, de passer de la théorie à la pratique, de gagner progressivement en autonomie et de devenir votre propre conseiller afin de construire un patrimoine solide au service de vos projets et de vos objectifs.
03.
Vous avez moins de 100K€
Passez à l’action en vous formant
Deux solutions pour passer à l’action
Construire son patrimoine ne consiste pas simplement à mettre de l’argent de côté.
Il s’agit de comprendre sa situation, définir ses objectifs et apprendre à prendre les bonnes décisions au bon moment.
C’est précisément pour cette raison que j’ai développé deux solutions pour vous accompagner dans cette première phase :
Coaching et formation
Les séances de coaching et les formations que je vous propose à travers LIBA vous permettent de bénéficier de l’accompagnement d’un expert grâce à des séances individuelles et personnalisées qui vous feront gagner un temps précieux. Que vous souhaitiez apprendre à mieux gérer votre budget, structurer votre épargne, comprendre les différents placements ou faire vos premiers pas dans l’investissement, l’objectif est de vous transmettre mes connaissances et les méthodes nécessaires pour devenir progressivement et rapidement acteur de votre patrimoine. Vous ne recevez pas simplement une solution toute faite : Ce sont des séances individuelles et personnalisées qui s’adaptent à votre niveau et à vos besoins. Vous apprenez à élaborer une stratégie et vous comprenez les mécanismes ainsi que les raisons qui se cachent derrière vos futures décisions. Vous devenez votre propre (et meilleur) conseiller.
Découvrir l’accompagnement →Découvrez mes articles
Mes articles vous permettent quant à eux de commencer et d’avancer à votre rythme. À travers ces articles, mon objectif est de mettre à votre disposition un contenu 100% gratuit et donc accessible à tous pour vous aider à commencer. Mais soyez vigilants, ces articles ne sauraient remplacer un accompagnement individuel et personnalisé. Ils ne sont pas destinés à faire de vous un expert du jour au lendemain. Ils vous permettront d’acquérir des connaissances théoriques et d’ordre général mais la pratique et les compétences qui vous permettront d’élaborer une stratégie adaptée à votre situation s’acquièrent avec le temps et l’expérience. C’est ces compétences et cette expérience que je vous apporte à travers les séances de coaching, les formations et mes conseils en gestion de patrimoine.
Lire les articles →Précision importante
Pendant votre vie, votre patrimoine passe par quatre grandes phases :
- La phase de construction : de 0 à 100K€
- La phase de développement : plus de 100K€
- La phase d’organisation : plus de 150K€
- La phase de transmission : de 0 à ∞
Même si j’ai décidé de poser une valeur sur chacune de ces phases, cette valeur n’est pas universelle car en réalité, toutes ces phases sont liées. Ce n’est pas seulement la valeur de votre patrimoine qui va permettre de déterminer la phase dans laquelle vous vous trouvez mais aussi et surtout votre vision et vos objectifs. Effectivement, vous êtes la seule personne à savoir si vous souhaitez entrer et/ou sortir d’une phase.
Par exemple, certaines personnes veulent construire mais ne voit pas l’intérêt de développer ou d’organiser et d’autres vont construire puis développer pour arriver à un stade ou développer d’avantage ne les intéressent pas forcement.
Dans un but pédagogique, je pense tout de même qu’il est bon de poser une valeur sur ces 3 phases.
La phase de transmission pouvant par nature survenir à n’importe quel moment, elle s’anticipe et s’intègre à chacune des autres phases.
J’ai donc choisi de classer mes articles dans 3 catégories distinctes qui représentent chacune des 3 premières phases.
En fonction de vos objectifs, de votre situation et de votre niveau de connaissances, vous pouvez commencer par lire les articles qui abordent les bases essentielles à connaitre pour construire votre patrimoine et découvrir progressivement les articles liés au développement et à l'organisation de votre patrimoine.